Как работает страхование бизнеса для больших и маленьких компаний

Страхование бизнеса — это сложная и многогранная сфера, которая охватывает множество направлений. Для юридических лиц у нас существует более 130 видов страхования, которые делятся на крупные категории: медицинское страхование, страхование имущества, ответственности, финансовых рисков и другие. Каждое из этих направлений, в свою очередь, имеет свои подкатегории и нюансы.

 Несмотря на разнообразие, принцип страхования везде схож:

• определяется объект страхования;
• риски;
• страховые суммы;
• условия, включая исключения и франшизы.

Однако подходы к страхованию зависят от масштабов компании: крупные корпорации, средний и малый бизнес имеют разные потребности и возможности в этой сфере. Поэтому здесь важно понимать задачи бизнеса и уметь оперировать большими данными.

Страхование для крупного бизнеса

Для крупных компаний, особенно государственных, страхование чаще всего осуществляется через тендеры в рамках 44-го и 223-го Федеральных законов. Это оффлайн-процессы, где страховые компании предлагают индивидуальные решения для больших объектов, таких как заводы, фабрики, склады или транспортные средства. Крупный бизнес требует «ручного» подхода: заполнение заявлений, согласование условий, встречи с лицами, принимающими решения.

Глобально в корпоративном страховании очень важную роль играет сопровождение клиента. Когда страховой посредник работает с корпоративным клиентом, для последнего важно не только оформление полиса, но и помощь в урегулировании убытков. Это индивидуальный подход, который включает сопровождение страхового случая внутри страховой компании. Правильная работа с клиентом позволяет удерживать его на долгие годы.

Когда корпоративный клиент понимает, что у него есть надежный партнер, который не только страхует, но и помогает регулировать убытки, это дорогого стоит. Такой клиент останется с вами надолго и, вероятно, порекомендует ваши услуги другим. Это институт профессиональных страховых посредников, где доверие и профессионализм играют ключевую роль.

Средний и малый бизнес: новые возможности

Если для крупного бизнеса процессы остаются традиционными, то в сегменте малого и среднего бизнеса (МСБ) сейчас происходят значительные изменения. Страховые компании начинают предлагать готовые или «коробочные» решения, которые упрощают процесс страхования.

Например, сейчас оцифровали ОСАГО для юридических лиц, что позволяет страховать транспорт через электронные платформы. Также разрабатываются коробочные продукты для страхования имущества, ответственности при аренде недвижимости и других рисков, характерных для МСБ. Такие решения удобны тем, что они стандартизированы, имеют четкие лимиты и подходят для большинства небольших компаний.

Страховые компании активно внедряют цифровые решения для малого бизнеса, такие как страхование грузов или краткосрочные страховки на один день для аренды оборудования. Эти продукты позволяют малым предприятиям быстро и эффективно защитить свои активы без необходимости долгого согласования условий.

Автоматизация страхования бизнеса

Одним из ключевых трендов в страховании бизнеса является автоматизация. Простые продукты, такие как страхование грузов или ответственности, уже переходят в цифровой формат. Это позволяет сократить время оформления полисов и упростить взаимодействие между страховщиками и клиентами.

Например, для крупных парков транспортных средств страховые компании предлагают единые тарифы, которые применяются ко всему парку, независимо от моделей и характеристик отдельных единиц. Такой подход экономит время на согласование условий и делает процесс страхования более прозрачным.

Тренды и спрос на рынке страхования бизнеса

Сейчас на рынке наблюдается активное развитие нестандартных страховых продуктов. Например, появляются краткосрочные страховки на один день для аренды оборудования или техники. Также растет спрос на готовые пакетные решения для малого и среднего бизнеса, которые покрывают основные риски: ущерб имуществу, ответственность перед третьими лицами и другие.

Еще одним трендом является создание уникальных продуктов для крупных клиентов. Например, страховые компании предлагают единые тарифы для больших парков транспортных средств, что упрощает процесс страхования и делает его более выгодным для обеих сторон. Например, для парка из 100 тысяч автомобилей можно установить единый тариф в 2%, что упрощает процесс и снижает затраты на андеррайтинг.

Заключение

Страхование бизнеса — это динамично развивающаяся сфера, где для крупных компаний по-прежнему актуальны индивидуальные решения и оффлайн-процессы, а для малого и среднего бизнеса все большее значение приобретают готовые оцифрованные продукты.

Автоматизация и стандартизация страховых процессов позволяют сделать страхование более доступным и удобным для компаний любого масштаба. В ближайшие годы можно ожидать дальнейшего развития цифровых решений и появления новых нестандартных страховых продуктов, которые будут отвечать потребностям современного бизнеса.