Банковские ловушки: как не стать жертвой односторонних изменений договора

В марте 2025 года Верховный Суд принял знаковое решение, которое касается каждого заемщика по потребительскому кредиту. В этом деле гражданин оспаривал действия банка, который в одностороннем порядке ввел новую комиссию за снятие наличных по договору потребительского кредита. Суд признал такие действия банка незаконными. Этот кейс демонстрирует, насколько важно знать свои права и быть готовым их защищать.

Суть спора: банк меняет правила игры

Гражданин заключил с банком договор потребительского кредита. Условия были простыми и прозрачными: снятие наличных до определенной суммы в месяц не облагалось комиссией, а для сумм свыше — комиссия составляла 5,9 % от суммы операции, но не менее 500 рублей.

Однако уже через месяц банк изменил правила, ухудшив положение заемщика, и установил комиссию за снятие любой суммы наличными в размере 5,9 % плюс 900 рублей.

В ответ на претензию банк сослался на условие договора банковского обслуживания, которым предусмотрено право банка в одностороннем порядке вносить изменения в договор и тарифы.

С подобным поведением, ухудшающим положение заемщика, особенно, которое произошло без его согласия, невозможно согласиться. Поэтому обратившись в суд он требовал признать недействительным как условие, позволяющее банку в одностороннем порядке увеличивать размер комиссии за снятие денег, так и изменения в тарифах и договоре комплексного банковского обслуживания, которые произошли без его согласия.

Почему банк оказался неправ?

Верховный Суд установил, что действия банка противоречат нормам Гражданского кодекса и законодательства о защите прав потребителей. Ключевые выводы суда:

1. Запрет на односторонние изменения. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять условия договора потребительского кредита, если это увеличивает финансовые обязательства потребителя.
2. Ничтожность спорного условия договора. Пункт договора, позволяющий банку изменять условия договора в сторону ухудшения прав заемщика, признан ничтожным, так как он нарушает нормы закона о Защите прав потребителей.

Почему это важно?

Мы постоянно используем банковские продукты, в то время как условия таких договоров могут содержать скрытые риски, подобные тем, с которыми столкнулся заемщик в анализируемом деле. Незаконное одностороннее увеличение комиссий или изменение условий может существенно увеличить финансовую нагрузку, а также повлечь наступление других неблагоприятных последствий. Знание своих прав и готовность их защищать — это не только способ сэкономить средства, но и возможность выстроить более прозрачные отношения с партнерами.

Данное решение суда — это напоминание о том, что во всех случаях необходимо внимательно относиться к договорам и только своевременная и квалифицированная юридическая помощь могут предотвратить нарушение прав.